经验直达：
- 年轻人如何做好养老规划
- 如何做好个人的养老规划
- 如何做好一份退休养老规划
一、年轻人如何做好养老规划
一、自律的运动，让身体更健康
年轻人拼命赚钱的同时，记得给自己一份严格的运动计划和落实跟踪表，依照计划和强度主动投身于体育锻炼 。健康的身体让你工作更有精力，让你生活更具活力 。也许是周末远足登山的稳健，也许就是小区活动场上的一场比赛，甚至就是游泳馆里水中的畅游 。健康是人生之本，没有了健康，其他一切都没有了意义 。
二、坚持缴纳社保，让退休后有一份基本的保障
国家社会体系的存在有其福利性，人民从中享受到老年后最基本的保障 ， 所以从工作开始，记得坚持缴纳社保，让未来的退休生活有一份基本的保障 。年轻人应当把眼光放远一点，自己也主动缴纳社保 ， 这是一份养老保障 。政策这么利好于民，坚持缴纳，让退休后每月有稳定的养老退休金，让内心多一份生活的安稳和踏实 。
三、做好养老基金准备，每月存下一点钱，让养老无忧
年轻时记得为养老储蓄一份养老钱，自己手上有钱，你的养老生活才能无忧 。当年轻人步入职场才知道原来自己挣钱那么难，无论生活如何，记得为未来养老每月存下一笔钱，让老年时手里有积蓄，不止保证自己养老生活所需，也可以子女们有所急需时可以伸出援手 。人的硬气不是你的年龄或是辈份，而是你自己口袋里足够的财富 。
四、至少有一套自己的居所，老了才有家的归属感和安全感
年轻人为了老年时有自己的居所，一定至少要有购买一套房 。当下年轻人无论是生活还是婚恋，房子是最大的压力 ， 多少人穷尽一生只是一套房 。拼尽所有为自己购买一套房，那是家 。有了家的感觉的房子在你老年时你才有自己居住的地方，才可以安稳地享受养老生活，也才能让你不会为了住房颠沛流离 。
五、抛弃依靠子女养老的陈旧观念，为养老做好规划
当下的年轻人仍然秉持着孝顺，他们在保证自己生活的前提下会尽自己的可能去照顾父母，在父母老了也会以自己的方式去赡养老人 ， 而中国老人们已经习惯了有儿女养老的安心 。下一代年轻人的生活压力只有加剧 ， 现在的年轻人习惯了索取 ， 未来能把自己家庭照顾好就不错了，对于孝顺可能只是一种心意，因为他们对于送父母到养老院的方式更为接受 。
二、如何做好个人的养老规划
【年轻人如何做好养老规划-如何做好个人的养老规划】养老规划的核心 ， 一个是疾病的防范 ， 一个是养老金的储备 。
对于这两种规划而言，最重要的其实就是疾病的防范，也就是尽快的为自己和家人，配置合适的健康险，其实就是一个最好的养老规划 。
随着年龄的增长，人得病的概率是越来越大的，虽然有社保，但是真的遇到重大疾病或者其他情况，那对家庭来说，就是一个非常大的负担 。很多人也应该看到各种例子，比如因为疾病而让家庭生活突然紧张，这种事情其实比比皆是，核心问题就是没有保险的保障下，风险敞口是存在的 。所以，及早的配置健康保险，是作为养老规划首要考虑的问题 。
至于具体什么样的保险，请注意，我建议的是健康类的保险 ， 而不是挂着”养老“名字的年金险 。健康险，大体上可以分为重疾险、医疗险，或者再加上意外险，这些都是保险性价比特别高的种类，也就是保险原来的样子：保障 。这些保险会有稍微的区别 ， 比如重疾险，是赔付性的，即如果得了重大疾?。?就会得到赔偿；健康险是报销型的，即按照费用的比例，进行赔偿 。而年金险，则是每年缴费后，约定将来某个年龄后 ， 每年获得一定资金，虽然看起来这个方式是最符合养老现金流情况，但是如果它的收益率其实是非常低的，即你如果自己做理财，未来一定时期的收益率，可能都要比保险返你的要多，再次证明了，保险最性价比的是保障，而不是理财 。
需要注意的是，不管重疾还是医疗险，都要趁早买，因为你买的晚，比如超过了60周岁 ， 很多医疗险是买不了的；而对于重疾险而言，如果你交的晚的话，很可能出现保费倒挂，即你交的保费超过了保额，显然这是亏了 。所以，尽早的配置保险，把防范疾病作为重点，才是重中之重，你换个角度想想 ， 养老的时候，最担心是什么？也不过是疾?。?，保险非常的重要 。
总体而言 ， 养老规划最重要的就是防范疾病，在你还很健康的时候，赶紧配置，因为如果万一健康真的出问题了 ， 保险也买不了，此时你所有的养老金，真的只是花在治病上了 。
三、如何做好一份退休养老规划
“三十岁只想退休”明显是一句玩笑话 。但年轻人在认真考虑养老,却已成为当下的事实 。每个人都希望自己和家人健康长寿,退休生活品质舒适 。而养老金的使用趋于刚性,个人养老金缺口持续扩大,且伴随着养老金替代率持续走低,有必要提前开启一份科学、合理的养老投资规划 。通过逐步的财务积累,为退休生活做好充足准备 。那么,如何开启一份养老规划呢?
第一步:算“家底”
首先,借助资产负债表、现金流量表等对个人/家庭资产情况进行评估,了解现有的“家底” 。(链接前文《健康的家庭财务报表哪项需补齐?》)
其次,合理预估未来的生活开支 。除了对日常开支的预估之外,也要对未来的可能大额支出提前布局,如子女是否有出国留学规划、是否要购买房产等 。
对退休后的开支预估,在不降低生活水准的基础上,更要结合实际情况,不盲目追求超高标准(按照世界银行建议,如果要维持退休前的生活水平不下降,养老金替代率要不低于70%) 。
第二步:读“政策”
根据我国养老相关政策,养老资金主要源于三个部分:基本养老金、企业年金、个人养老金 。三者定位不同,互为补充 。可根据自身缴费情况,估算未来能从基本养老金、企业年金中领取多少养老金,同实现品质养老还有多少缺口 。(链接前面的文章《实现品质养老需要多少钱?》)
大家可结合自身情况,参与个人养老金计划、选择相匹配的产品 。此外,个人养老金享有税收优惠,大家更要做好“功课”合理开展税务筹划 。
第三步:定“策略”
各类养老金融产品具有不同的收益风险特征,投资者可结合自身风险偏好等因素,选择不同的产品投资 。
选定适当的产品之后,对于资金的投资方式,可考虑:初始投入 持续几十年的投入 。这种方式类似于买房首付 按期还贷的形式 。
一次性投入:可优先使用一笔较大额资金,作为初始本金,进行一次初始投资,稳住养老储备底仓大盘,提升投资效率;
持续几十年分批投入:有利于降低波动,持续积攒 。
投资额要量力而行,根据家庭财务结余状况,动态调整 。
第四步:调“配置”
制定一份养老投资规划后,并不意味着高枕无忧 。随着时间的推移,市场环境、自身风险偏好等都会随之变化,需要我们定期检视、优化,确定不同资产类别的配置权重 。
长期资产配置是养老金实现长期投资目标和控制风险的重要手段,发挥着控制风险和稳定收益的重要作用 。投资者也可以把资产配置交给专业人士来做,例如,目标日期养老基金就是一款配置型的产品,随着投资者退休日期的临近,权益类资产的比重不断降低 。
养老投资是一个长达数十年的过程,其本质在于资产的长期保值增值 。因此,需要及早进行科学、合理的规划 。那就从现在开始,为自己、家人开启一份“养老投资规划”吧 。