请问，下面哪个总还款计算是对的？?
例：程哥贷了1万 ， 借1年分12期，月息2分，即2%，那一年总还款是多少？按每月还款额都相同 则每月还款金额多少？●计算一：因月息是2%，总年息=2%*12=24%
【贷款利率如何计算，IRR函数公式用法】则总还款为：贷款本金1万 本金10000*24% =12400；月还款12400 除以12=1033.33
●计算二： 计算起来比较复杂，因是按月等息还，要计算每月的剩余本金是多少，一步步递归 ， 算下来总还款为：11347.15 ； 月还款为945.6
●上面两种计算结果，你们是怎么计算得了，哪个正确？告诉大家的是：计算一是错的，如果按计算一去算，相当于年化利息是42% 。
为什么要学贷款利率计算?
有不少金融机构，特别是有些网贷 ， 小额贷款，通过以各种服务费、保险费、管理费等名目收取“砍头息”，“利率陷阱” 都成行业的潜规则，躲避监管，误导用户 。把这些费用一算上去，年化利率超过了24%是常态，有的甚至超过了36% 。一旦债务逾期，要还的欠款很快就滚成了本金一两倍以上 。为了有效维护自身权益，有必要来熟悉财务系统里正确的贷款利润的计算方法 。希望此课程能教会大家贷款年利率正确计算，主要是得用到一个EXCEL表格里的IRR函数，可以自动计算，在说此函数之前先带大家了解跟贷款利率有关的几个常识参数 。
IRR函数公式利润计算简易用法
年息(年利率） 月息（月利率） 日息（日利率）如何计算
年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天)
日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)
例：一笔贷款，如果知道日息为万分之5，即0.05% 则月息=0.05%*30=1.5% 年 息 =1.5%* 12=18%